Кредит и современная кредитная система государства

Время от времени в национальной экономике возникает ситуация, когда у ее участников появляются временно свободные денежные или товарные средства, которые требуются другим ее участникам. Поэтому одни хозяйствующие субъекты могут предоставлять их в ссуду, а другие - брать их в заем.

Система экономических отношений, возникающих в процессе предоставления ссуды в денежной или товарной (натуральной) форме одним юридическим или физическим лицом (кредитором) другому лицу (заемщику) на условиях возвратности, срочности и платности, называется кредитом (от лат. creditum - ссуда, долг или credo - доверяю, верю).

Кредит выполняет следующие функции:

1. Перераспределительную - денежные и материальные ресурсы перераспределяются на условиях последующего возврата между предприятиями, отраслями, регионами страны.

2. Функцию ускорения развития производства, повышения его эффективности - кредит в основном используется для расширения производства, внедрения новой техники, технологии, строительства предприятий и т.д., тем самым способствуя развитию национальной экономики. В то же время платность кредита способствует эффективному использованию заемных средств.

3. Функцию экономии издержек обращения вследствие замещения наличных кредитными деньгами и кредитными операциями (безналичными расчетами).

Кредитные отношения весьма разнообразны, поэтому они проявляются в следующих основных формах:

· коммерческий кредит. Он представляется хозяйствующими субъектами друг другу в товарной форме;

· банковский кредит. Предоставляется банками в денежной форме предпринимателям, предприятиям, государству, населению и является основной формой кредита;

· государственный кредит. Представляет собой совокупность взаимоотношений, при которых государство выступает заемщиком, а банки и население - кредитором. Заимствование денежных средств при этом осуществляется, в основном, путем выпуска облигаций государственного займа;

· потребительский кредит. Предоставляется населению для приобретения товаров длительного пользования;

· международный кредит. Представляет собой кредит, выдаваемый государствами, международными банками и финансовыми организациями, частными банками и фирмами в процессе международного экономического сотрудничества. Обычно он имеет денежную форму, но может предоставляться и в товарной форме;

· в зависимости от срока предоставления различают краткосрочный (сроком до 1 года), среднесрочный (на срок до 5 лет) и долгосрочный ( на срок свыше 5 лет) кредит.

Кредитные отношения обслуживает кредитная система страны, представляющая собой совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Кредитная система охватывает два звена - банковские и парабанковские учреждения, формирующие, соответственно, банковскую и парабанковскую системы.

Банковская система представлена комплексом банков. Банками являются кредитно-денежные учреждения, созданные для привлечения денежных средств и размещения их в виде кредита, а также для осуществления иных операций в соответствии с банковским законодательством страны. Парабанковская система - это совокупность специализированных кредитно-финансовых учреждений, к которым относятся инвестиционные, финансовые и страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды. Эти учреждения, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с ними. Тем не менее, ядром кредитной системы остается банковская система.

Другие материалы ...

Основы экономической теории
Цель раздела - ознакомить с основными вехами развития экономической науки, ключевыми понятиями, которыми оперирует экономическая теория - категориями и законами, отражающими реальные процессы, происходящие в хозяйственной деятельности людей, что позволит лучше разб ...

Особенности и сущность маржинальной революции
В конце XIX - первой трети ХХ в. большое влияние приобретает новое направление в экономической теории, существенно отличающееся от классического направления и даже выступающее определенной альтернативой ему. Оно известно как маржинализм (от англ. margiпa/- предельный) ...

Неокейнсианство. Программы антициклического регулирования экономики
По мнению Александра Пятигорского, «знать современность или то, что мы называем «настоящее», ─ невозможно, но его можно понимать. Однако для понимания современности необходимо знать историю». «История в некотором смысле есть священная книга народов: главная, ...